του Chiel van der Voort 
Όταν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι και να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο στην Κροατία, κάθε λίγη ποιοτική πληροφορία και συμβουλή είναι ευπρόσδεκτη. Είναι χρήσιμο να ακούτε τις εμπειρίες άλλων ανθρώπων και να διαβάζετε ό,τι μπορείτε να βρείτε σχετικά με το θέμα.
Είναι μια μακροπρόθεσμη απόφαση, οπότε αφιερώστε αρκετό χρόνο πριν πάρετε μια τελική απόφαση. Η αγορά ενός ακινήτου εκτός της πατρίδας σας μπορεί να είναι ιδιαίτερα ενοχλητική. Για να το κάνουμε λίγο πιο εύκολο, έχουμε παρουσιάσει 11 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν αναζητήσετε υποθήκη στην Κροατία.
Πριν ξεκινήσουμε, επισκεφθείτε ευγενικά το ακίνητο plitvice Croatia.com εάν θέλετε να αγοράσετε ακίνητο στην Κροατία. Έχουμε πολλά ακίνητα που καλύπτουν διαφορετικές ανάγκες και προϋπολογισμούς. Φροντίστε να επικοινωνηστε μαζί μας για τις ανάγκες σας σε ακίνητα.
Με αυτόν τον τρόπο, ας ξεκινήσουμε.
1. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός στεγαστικού δανείου στην Κροατία και ενός στεγαστικού δανείου;
Ένα στεγαστικό δάνειο είναι ένα δάνειο στο οποίο χρησιμοποιείτε το ακίνητό σας ως ασφαλιστικό μέσο, π.χ. εξασφαλίσεις για να λάβετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό. Εάν δεν πληρώσετε εγκαίρως τα επιτόκια του δανείου σας στην τράπεζα, η τράπεζα μπορεί να πάρει αυτό το ακίνητο ως εγγύηση για να διακανονίσει το χρέος.
Στεγαστικό δάνειο είναι ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά διαμερίσματος ή κατοικίας, για την ανέγερση της νέας κατοικίας ή την ανακατασκευή και βελτίωση υπάρχουσας κατοικίας ή διαμερίσματος. Αυτό το σπίτι ή το διαμέρισμα είναι ταυτόχρονα ένα ασφαλιστικό μέσο και η τράπεζα μπορεί να το αναλάβει εάν δεν πληρώνετε τακτικά τα επιτόκια του δανείου σας.
2. Τι είναι «ενεχυριασμένο ακίνητο»;
Το Uložena nekretnina (ενεχυριασμένο ακίνητο) είναι ένα ακίνητο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ως ασφαλιστικό μέσο, όπως εξασφαλίσεις, όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Αυτό δίνει στην τράπεζα το δικαίωμα να αναλάβει την περιουσία σας εάν δεν πραγματοποιείτε έγκαιρα τις πληρωμές του χρέους σας ή εάν έχετε σταματήσει εντελώς τις πληρωμές.
Όταν κάνετε αίτηση για hipotekarni kredit (ενυπόθηκο δάνειο), θα «δεσμεύσετε» την υπάρχουσα περιουσία σας. Όταν κάνετε αίτηση για stambeni kredit (στεγαστικό δάνειο), το ενεχυρασμένο ακίνητο θα είναι το νέο σας διαμέρισμα.
3. Μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη στην Κροατία σε ξένο νόμισμα
Έχετε την επιλογή να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο σε ξένο νόμισμα. δεν χρειάζεται να είναι σε κούνα Κροατίας. Εάν αποφασίσετε να πάρετε μια υποθήκη σε ξένο νόμισμα, βεβαιωθείτε ότι είναι σταθερή, καθώς οι διακυμάνσεις μπορεί να έχουν αντίκτυπο στο επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου. Για παράδειγμα, η συναλλαγματική ισοτιμία του ευρώ είναι αρκετά σταθερή.
Ανεξάρτητα από το νόμισμα του δανείου σας, πρέπει να εξοφλήσετε το δάνειό σας σε κούνα Κροατίας. Εάν λάβατε δάνειο σε ευρώ, θα αποπληρώσετε το δάνειο σε κούνα σύμφωνα με τη μέση συναλλαγματική ισοτιμία του HNB (Hrvatska Narodna Banka, Εθνική Τράπεζα της Κροατίας) για το Ευρώ που ισχύει την ημέρα της αποπληρωμής.
4. Ποιο είναι το τυπικό επιτόκιο;
Τα επιτόκια για τα στεγαστικά δάνεια μπορεί να διαφέρουν πολύ ανάλογα με την τράπεζα, την ηλικία σας, την περίοδο αποπληρωμής και την οικονομική κατάσταση. Κάθε τράπεζα έχει τους δικούς της κανόνες. Για τα στεγαστικά δάνεια, το επιτόκιο μπορεί να κυμαίνεται από 3% έως 7%.
5. Μπορείτε να πάρετε πίσω τους τόκους που καταβλήθηκαν
Για κάθε στεγαστικό δάνειο θα πληρώσετε ένα καθορισμένο επιτόκιο. Τα καλά νέα είναι ότι τα χρήματα που πληρώνετε σε τόκους στην τράπεζα υπολογίζονται στην ετήσια επιστροφή φόρου σας. Αυτό σημαίνει ότι όταν το κράτος υπολογίζει το ετήσιο χρηματικό ποσό που θα σας επιστραφεί ως επιστροφή φόρου, το επιτόκιο που καταβάλλεται στην τράπεζα θα περιλαμβάνεται επίσης σε αυτήν την επιστροφή χρημάτων. Φυσικά, αυτό προϋποθέτει ότι είστε φορολογικός κάτοικος Κροατίας.
6. Τι γίνεται αν είστε άνω των 60;
Όταν μια τράπεζα υπολογίζει την περίοδο αποπληρωμής σας, υποθέτει ότι θα εξοφλήσετε την υποθήκη σας μέχρι τα 60 σας. Ο αριθμός των ετών που σας απομένουν πριν κλείσετε τα 60 θα καθορίσει την περίοδο αποπληρωμής σας.
Εάν είστε κοντά ή άνω των 60 ετών, η λήψη υποθήκης θα είναι πολύ πιο δύσκολη. Εάν σκέφτεστε για δάνειο, μπορεί να εγκριθείτε μόνο για ένα μικρό μέρος της τιμής αγοράς ή να υποβάλετε πρόσθετη ασφάλεια. Οι πολιτικές διαφέρουν από τράπεζα σε τράπεζα.
7. Υπάρχουν δύο συμβόλαια
Εάν σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα ακίνητο που χρηματοδοτείται μερικώς με στεγαστικό δάνειο, τότε θα χρειαστείτε δύο συμβόλαια. Το πρώτο συμβόλαιο θα είναι μια συμφωνία απευθείας με τον ιδιοκτήτη που δηλώνει την πρόθεσή σας να αγοράσετε το ακίνητο και την πρόθεση του ιδιοκτήτη να πουλήσει το ακίνητο. Συνήθως, αυτό το συμβόλαιο συνοδεύεται από πληρωμή 10% από τον αγοραστή στον πωλητή.
Εάν ο αγοραστής δεν προχωρήσει στην αγορά, τότε θα χάσει αυτήν την πληρωμή 10%. Εάν ο πωλητής δεν προχωρήσει, τότε πρέπει να πληρώσει στον αγοραστή το διπλάσιο του ποσού αυτής της αρχικής πληρωμής.
Αυτή η αρχική πληρωμή γίνεται σε μετρητά και δεν καλύπτεται από το στεγαστικό δάνειο. Τι σχέση έχει αυτό με την υποθήκη σας; Αυτό το πρώτο συμβόλαιο θα καταχωρηθεί στο κτηματολόγιο με αντάλλαγμα ένα πιστοποιητικό ιδιοκτησίας που θα ζητηθεί από την τράπεζα ως μέρος της αίτησής σας για υποθήκη. Αφού εγκριθεί, τότε θα υπογράψετε ένα δεύτερο συμβόλαιο με τον ιδιοκτήτη που θα αναφέρει τις τελικές λεπτομέρειες της πώλησης.
8. Μόνο ορισμένα ακίνητα μπορούν να αγοραστούν με υποθήκη
Σύμφωνα με το Zakon o stambenom potrošačkom kreditu (Νόμος για τη στέγαση καταναλωτικής πίστης), μπορείτε να λάβετε στεγαστικό δάνειο για:
Οικογενειακό σπίτι ή διαμέρισμα που προορίζεται για στέγαση ή σπίτι ή διαμέρισμα που προορίζεται να χρησιμοποιηθεί για ενοικίαση διακοπών
Γκαράζ ή θέση στάθμευσης, που ο καταναλωτής αγοράζει ή δεσμεύει μαζί με το ακίνητο
Οικόπεδο που προορίζεται για ανέγερση ακινήτου
9. Οι τράπεζες δεν θα χρηματοδοτήσουν ολόκληρη την τιμή αγοράς
Οι τράπεζες δεν θα χρηματοδοτήσουν το 100% της τιμής αγοράς ακινήτων. Συνήθως, θα χρηματοδοτήσουν μόνο το 75%. Το υπόλοιπο 25% πρέπει να πληρώσετε σε μετρητά απευθείας στον ιδιοκτήτη. Εάν έχετε φτάσει σε αυτό το σημείο, έχετε ήδη πληρώσει το 10% στον ιδιοκτήτη στο πρώτο συμβόλαιο. Επομένως, χρειάζεται μόνο να πληρώσετε ένα επιπλέον 15% σε μετρητά στον ιδιοκτήτη.
Αυτά τα ποσοστά μπορεί να διαφέρουν ελαφρώς ανάλογα με διάφορους παράγοντες όπως η τράπεζα, η οικονομική σας κατάσταση, η αξία του σπιτιού κ.λπ., αλλά η διαφορά θα είναι αμελητέα.
10. Το καθεστώς διαμονής σας κάνει τη διαφορά
Πριν εγκρίνουν ένα στεγαστικό δάνειο, οι κροατικές τράπεζες θέλουν τη διαβεβαίωση ότι θα τους επιστρέψετε. Εάν έχετε προσωρινή διαμονή, είναι πολύ απίθανο να εγκριθείτε για υποθήκη. Εάν εγκριθείτε, θα είναι για ένα κλάσμα της τιμής αγοράς. Πιθανότατα, θα σας απορρίψουν κατηγορηματικά, καθώς δεν έχετε ακόμη αποδείξει τη μακροχρόνια σύνδεσή σας με τη χώρα και σας βλέπουν ως κίνδυνο.
Οι τράπεζες θα προτιμούν πάντα τους μόνιμους κατοίκους και τους Κροάτες πολίτες όταν εκδίδουν στεγαστικό δάνειο. Η εξαίρεση θα ήταν για τους υπηκόους της ΕΕ, οι οποίοι τεχνικά υποτίθεται ότι αντιμετωπίζονται ως Κροάτες πολίτες σε όλους τους τομείς. Υπάρχουν ορισμένες τράπεζες που θα δανείζουν σε υπηκόους της ΕΕ, εφόσον μπορούν να αποδείξουν ότι λαμβάνουν κανονικό μισθό, είτε στην Κροατία είτε στη χώρα καταγωγής τους.
11. Μπορείτε να επιλέξετε το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής σας
Όσον αφορά το πρόγραμμα αποπληρωμής σας, έχετε δύο επιλογές. Μπορείτε να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο σε ίσες μηνιαίες προσόδους/επιτόκια ή σε προσόδους με σταδιακή αύξηση σε τέσσερις περιόδους αποπληρωμής. Αυτές οι επιλογές εξαρτώνται από την τράπεζά σας και τις πολιτικές της.
Έχετε λάβει στεγαστικό δάνειο στην Κροατία; Πώς ήταν η εμπειρία σας; Πείτε μας στα σχόλια.
Παρακολουθήστε την YouTube εδώ.
Προβολές: 3771
